Altijd het laatste nieuws. Download net als duizenden Nederlanders de gratis Crypto Insiders app.
In het kort:
- Bijna negen op de tien grote banken in de eurozone gebruiken generatieve AI.
- Systemen met vergelijkbare AI-modellen kunnen bij onrust dezelfde handelsbeslissingen nemen en zo koersbewegingen versterken.
- Een grootschalige cyberaanval met behulp van AI kan binnen uren plaatsvinden, terwijl dat eerder weken kon duren.
AI kan koersbewegingen versterken
Financiële instellingen gebruiken al langer allerlei algoritmes om te handelen en risico’s te beoordelen. Vaak ontwikkelen zij die zelf. De zorg is dat bedrijven in de toekomst echter steeds meer zullen leunen op een klein aantal superkrachtige AI-modellen, lichtte Lagarde toe tijdens een toespraak.
Systemen van meerdere partijen kunnen een schok dan op dezelfde manier beoordelen en vervolgens vergelijkbare transacties uitvoeren. Een eerste koersdaling kan daardoor groter worden wanneer meerdere systemen tegelijk beleggingen verkopen, met in het ergste geval een neerwaartse spiraal als gevolg.
Lagarde wees ook op onderzoek waarin AI-programma’s in een proefomgeving hun handelsgedrag op elkaar afstemden, zonder rechtstreeks te communiceren.
Volledig zelfstandig handelen door AI is op dit moment nog beperkt. Volgens de ECB gebruiken 9 van de 10 banken op dit moment generatieve AI, maar bij slechts vijf procent van de vermogensbeheerders mogen AI-systemen zelfstandig of deels zelfstandig handelen of adviseren. De ECB vermoedt echter dat dit aandeel zal groeien.
Cyberaanvallen sneller toeslaan met AI
AI kan ook veel sneller zwakke plekken in computersystemen vinden en uitbuiten. De tijd die het kost tussen het ontdekken van zo’n zwakke plek en het uitbuiten ervan door middel van een grootschalige, geautomatiseerde aanval kan volgens de ECB dalen van weken naar uren.
Dat geeft aanvallers op dit moment een groot voordeel. Banken moeten een oplossing immers eerst uitgebreid testen voordat deze in belangrijke systemen wordt toegepast, terwijl hackers een gevonden kwetsbaarheid meteen kunnen aanvallen. Als grote techbedrijven worden geraakt kan dat bovendien meerdere financiële instellingen tegelijk raken.
Lagarde roept banken en toezichthouders daarom op hun digitale verdediging te verbeteren en plannen te maken voor aanvallen die zich door de hele sector kunnen verspreiden.