Geld lenen zonder bank, handelen in aandelen zonder makelaars, geld inzamelen zonder durfkapitalisten en zelfs geld creëren zonder centrale banken – dit zijn slechts enkele van de mogelijkheden die Decentralized Finance (DeFi) biedt.
DeFi verwijst naar een nieuw financieel ecosysteem dat gebruikmaakt van blockchain-technologie om traditionele tussenpersonen, zoals banken en beurzen, overbodig te maken. Dit systeem biedt gebruikers directe controle over hun geld en transacties via smart contracts, waarbij transparantie en decentralisatie centraal staan.
Wat is DeFi?
DeFi verwijst naar een reeks financiële instrumenten die geworteld zijn in gedecentraliseerde systemen. Het primaire doel van DeFi is het opzetten van een zelfvoorzienend financieel systeem dat onafhankelijk van gecentraliseerde instellingen opereert.
DeFi-platforms maken het mogelijk om altijd en overal spaargeld, leningen, verzekeringen en een groot aantal andere financiële transacties uit te voeren. Het enige dat nodig is, is een internetverbinding om toegang te krijgen tot deze gedecentraliseerde applicaties.
Deze gedecentraliseerde applicaties maken gebruik van zogenaamde smart contracts. Hierdoor kunnen alle bovengenoemde diensten worden beheerd zonder dat er een tussenpersoon nodig is. DeFi biedt via blockchain-technologie individuen zonder banktoegang een toegangspunt tot financiële diensten.
Houd rekening met de inherente risico’s die aan DeFi zijn verbonden voordat je erbij betrokken raakt! Lees hier meer over deze mogelijke valkuilen!
Samenvattend zijn de volgende kenmerken kenmerkend voor DeFi-protocollen:
Gedecentraliseerd: Geen enkele centrale partij is eigenaar van het project; het wordt mogelijk gemaakt door de gemeenschap.
Open source en transparant: Iedereen kan de smart contracts verifiëren en beheren.
Toestemmingloos: Locatie maakt niet uit. Iedereen heeft toegang tot het platform door zijn wallet aan te sluiten. Het platform heeft geen bewaring over je geld; hiervoor wordt web3 gebruikt.
Anoniem: Geen know-your-customer (KYC) of anti-witwassen (AML) verificatie vereist.
Samenstelbaar: Ontwikkelaars kunnen voortbouwen op bestaande protocollen en deze met elkaar verbinden (legoblokken).
Leningmarkten
In de DeFi-wereld zijn er verschillende leningmarkten waar beleggers rente en passief inkomen kunnen verdienen met hun cryptocurrency. Aan de andere kant kunnen gebruikers tokens lenen met onderpand.
Deelname aan deze markten staat voor iedereen open. Traditionele procedures zoals bankregistratie en kredietcontroles zijn niet langer nodig. Iedereen met de middelen en het inzicht kan zich bezighouden met de smart contracts van deze gedecentraliseerde leenmarkten.
Derivaten en Margehandel
Net als bij traditionele gecentraliseerde markten maken derivaten de handel in contracten mogelijk op basis van een onderliggende cryptocurrency. In DeFi wordt dit mogelijk gemaakt door verschillende protocollen.
DeFi en Stabiele Munten
Traditionele stabiele coins, zoals USDT, USDC en BUSD, worden veel gebruikt in DeFi. Deze stabiele coins zijn echter centraal eigendom. Het bedrijf achter de coin is eigenaar van de code en kan indien nodig transacties terugdraaien. Ze beloven ook dat elke uitgegeven coin overeenkomt met een echte dollar op een bank. Maar is dit werkelijk het geval? En komt dit overeen met de ideologie van gedecentraliseerde financiën?
In een poging om dit proces verder te decentraliseren, hebben verschillende initiatieven algoritmische stablecoins gelanceerd. Deze zijn gericht op het behouden van hun vaste waarde op basis van slimme contracten en bijbehorende prikkels. Deze methode biedt een manier om een token aan een stabiele waarde te koppelen zonder afhankelijk te zijn van centrale entiteiten.
Toegang tot DeFi
Ethereum is het oorspronkelijke en meest uitgebreide netwerk voor DeFi-applicaties. De meeste bekende protocollen, zoals Uniswap, Aave en MakerDAO, zijn hier begonnen. Om toegang te krijgen, heb je de native token van het netwerk, Ether (ETH), nodig.
Via Ethereum
Ethereum is het oorspronkelijke en meest uitgebreide netwerk voor DeFi-applicaties. De meeste bekende protocollen, zoals Uniswap, Aave en MakerDAO, zijn hier begonnen. Om toegang te krijgen, heb je de native token van het netwerk, Ether (ETH), nodig.
Stap 1: Installeer een Wallet zoals MetaMask
MetaMask is de meest populaire wallet voor interactie met het Ethereum-netwerk en andere compatibele blockchains.
- Download de extensie: Open je webbrowser (zoals Chrome, Firefox of Brave) en ga naar de officiële website
metamask.io
. Download en installeer de browserextensie. - Stel je wallet in: Volg de instructies om een nieuwe wallet aan te maken. Het allerbelangrijkste is het veilig opschrijven en bewaren van je seed phrase (een reeks van 12 of 24 woorden). Deze woorden zijn de enige manier om toegang te krijgen tot je fondsen als je je wachtwoord vergeet of je computer crasht. Deel deze woorden nooit met iemand.
- Mobiele app: MetaMask is ook beschikbaar als app voor iPhone en Android, wat handig is voor gebruik onderweg.
Stap 2: Koop Ethereum (ETH)
Om transacties uit te voeren en te investeren in DeFi op Ethereum, heb je ETH nodig. Dit gebruik je om transactiekosten (bekend als “gas fees”) te betalen en om te ruilen voor andere tokens.
- Gecentraliseerde Exchange (CEX): De eenvoudigste manier om ETH te kopen met euro’s of dollars is via een betrouwbare, gecentraliseerde exchange.
- Aanbevolen exchange: Een populaire keuze is Bitvavo. Registreer een account, verifieer je identiteit en koop ETH via iDEAL, bankoverschrijving of een andere betaalmethode.
Stap 3: Stuur je ETH naar je MetaMask Wallet
Zodra je ETH hebt gekocht op de exchange, moet je het naar je eigen wallet sturen om echt deel te kunnen nemen aan DeFi.
- Kopieer je wallet-adres: Open MetaMask en klik op je accountnaam bovenaan om je wallet-adres te kopiëren. Het begint met
0x...
. - Voer een opname uit: Ga op de exchange naar je wallet, selecteer Ethereum (ETH) en kies voor “Opnemen” (Withdraw). Plak je MetaMask-adres in het bestemmingsveld. Zorg ervoor dat je het Ethereum (ERC-20) netwerk selecteert voor de transactie.
- Wacht op bevestiging: Het kan enkele minuten duren voordat de ETH in je MetaMask-wallet verschijnt.
Stap 4: Maak verbinding met een Decentralized Exchange (DEX)
Een DEX is een platform waar je tokens kunt ruilen zonder tussenkomst van een derde partij. Uniswap is de meest bekende en een van de veiligste DEX’en op Ethereum.
- Bezoek de website: Ga naar
app.uniswap.org
. - Verbind je wallet: Klik rechtsboven op “Connect Wallet” en selecteer MetaMask. Er verschijnt een pop-up van MetaMask waarin je wordt gevraagd om toestemming te geven om je wallet te verbinden. Dit is een standaard en veilige procedure.
Via Solana
Solana is een andere populaire blockchain die bekend staat om zijn hoge snelheid en lage transactiekosten. Dit maakt het een aantrekkelijk alternatief voor Ethereum, vooral voor beginners en voor wie vaker transacties wil uitvoeren. De native token is SOL.
Stap 1: Installeer een Solana-compatibele Wallet
MetaMask ondersteunt Solana niet standaard. Je hebt een specifieke wallet voor het Solana-ecosysteem nodig. Phantom is de meest populaire keuze.
- Download de wallet: Ga naar de officiële website
phantom.app
en download de browserextensie voor Chrome, Brave, Firefox of Edge. - Stel je wallet in: Het proces is vergelijkbaar met MetaMask. Maak een nieuwe wallet aan en bewaar je geheime herstelzin (seed phrase) op een uiterst veilige, offline locatie. Dit is je enige back-up.
- Mobiele app: Phantom heeft ook een uitstekende mobiele app voor iOS en Android.
Stap 2: Koop Solana (SOL)
Je hebt SOL nodig om transactiekosten te betalen en om tokens te ruilen op het Solana-netwerk.
- Koop via een exchange: Net als bij Ethereum, kun je SOL kopen op een gecentraliseerde exchange zoals Bitvavo.
- Proces: Registreer, verifieer je account en koop SOL met je gewenste valuta.
Stap 3: Stuur je SOL naar je Phantom Wallet
Om met DeFi op Solana te interageren, moet je je SOL van de exchange naar je Phantom-wallet sturen.
- Kopieer je wallet-adres: Open Phantom en klik bovenaan op je wallet-naam om je adres te kopiëren.
- Voer een opname uit: Ga op de exchange naar je SOL-wallet en kies voor “Opnemen” (Withdraw). Plak je Phantom-adres in het bestemmingsveld. Cruciaal: Zorg ervoor dat je het Solana (SOL) netwerk selecteert voor de overdracht.
- Wacht op bevestiging: Transacties op Solana zijn doorgaans erg snel en je zou je SOL binnen een minuut in je Phantom-wallet moeten zien.
Stap 4: Maak verbinding met een Solana DEX
Solana heeft zijn eigen ecosysteem van DEX’en. Jupiter (jup.ag
) is een van de meest populaire, omdat het de prijzen van meerdere DEX’en bundelt om je de beste swap te geven.
- Bezoek de website: Ga naar
jup.ag
. - Verbind je wallet: Klik rechtsboven op “Connect Wallet” en kies Phantom. Geef toestemming in de Phantom pop-up om de verbinding tot stand te brengen.
Stap 5: Swap SOL voor een ander Token
Het proces is intuïtief en vergelijkbaar met dat van Uniswap.
- Selecteer de tokens: Kies SOL in het bovenste veld (“You’re paying”) en zoek naar het token dat je wilt ontvangen in het onderste veld (“You’re receiving”), bijvoorbeeld de stablecoin USDC of een ander populair Solana-token zoals JUP of BONK.
- Controleer de token-details: Hoewel Jupiter een betrouwbaar platform is, is het altijd een goede gewoonte om de token die je koopt te verifiëren via een bron als CoinGecko.
- Voer de swap uit: Voer het bedrag aan SOL in dat je wilt ruilen. Jupiter toont je de beste route en de hoeveelheid tokens die je zult ontvangen. Klik op “Swap” en keur de transactie goed in je Phantom-wallet. De transactiekosten zijn doorgaans slechts een paar cent.
DeFi op Andere Platformen
De wereld van blockchain ontwikkelt zich razendsnel. Naast Ethereum en Solana zijn er tal van andere netwerken die unieke voordelen bieden en toegankelijk worden voor een breder publiek. Enkele interessante projecten om in de gaten te houden zijn:
- Sonic: Een nieuwe, high-performance gaming-blockchain binnen het Solana-ecosysteem, ontworpen voor razendsnelle transacties die essentieel zijn voor games.
- Sui (SUI): Een Layer 1-blockchain die is ontworpen voor hoge schaalbaarheid en lage latentie, met een focus op het eenvoudig maken van het bezit van digitale activa. Sui heeft zijn eigen wallet, de Sui Wallet.
- Beam (BEAM): Een gaming-netwerk dat zich richt op het versterken van gamers en game-ontwikkelaars. Beam is toegankelijk via MetaMask, omdat het compatibel is met de Ethereum Virtual Machine (EVM).
Deze platformen zijn toegankelijk via MetaMask (als ze EVM-compatibel zijn, zoals Beam) of via hun eigen specifieke wallets (zoals de Phantom wallet voor Solana of de Sui Wallet voor Sui).
Meer gedetailleerde gidsen en informatie over hoe je aan de slag kunt met Sonic, Sui, Beam en andere opkomende blockchains zullen later op deze website worden toegevoegd.
Het bericht Decentralized Finance – DeFi verscheen eerst op CryptoBieb.