De Europese Unie (EU) staat op het punt om ingrijpende regels tegen witwassen (Anti-Money Laundering, AML) in te voeren. Vanaf 2027 wil de EU namelijk privacygerichte crypto-munten en anonieme crypto-accounts verbieden.
Kredietinstellingen, financiële instellingen en aanbieders van cryptodiensten (CASP’s) mogen volgens de nieuwe Anti-witwasverorderingen (AMLR) geen anonieme rekeningen meer aanhouden of crypto-valuta verwerken die anonimiteit bevorderen, zoals Monero (XMR) en Zcash (ZEC). In het AML-handboek staat het onderstaande:
“Artikel 79 van de AMLR stelt strikte verboden in op anonieme accounts […]. Kredietinstellingen, financiële instellingen en aanbieders van crypto-diensten mogen geen anonieme accounts aanhouden.”
De verordening maakt deel uit van een bredere Europese AML-aanpak die ook bank- en betaalrekeningen, spaarboekjes, kluizen, crypto-accounts die anonimiteit mogelijk maken en rekeningen die gebruikmaken van privacy-coins omvat.
Senior beleidsmedewerker bij de EUCI, Vyara Savova, gaf aan dat de belangrijkste onderdelen van de regelgeving inmiddels definitief zijn. Alleen dienen de kleine lettertjes nog worden ingevuld, via uitvoerings- en gedelegeerde handelingen, die grotendeels worden beheerd door de Europese Bankenautoriteit (EBA). Savova gaf het volgende aan:
“De EUCI blijft actief betrokken bij dit proces door feedback te geven tijdens openbare consultaties, omdat veel implementatiedetails nog moeten worden afgerond.”
EU voert toezicht op CASP’s op
Het grotere juridische kader is al vastgelegd en gecentraliseerde crypto-projecten (CASP’s onder MiCA) moeten hier momenteel al rekening mee houden bij het bepalen van hun interne processen en beleidsvoering.
CASP’s die in minimaal zes lidstaten actief zijn, zullen binnen het nieuwe model onder direct AML-toezicht komen te staan. Eerst wil AMLA 40 entiteiten selecteren, waarvan minstens een per lidstaat, aldus het handboek.
De selectie begint op 1 juli 2027. AMLA zal werken met “materialiteitsdrempels” om ervoor te zorgen dat alleen bedrijven met substantiële grensoverschrijdende activiteiten onder direct toezicht vallen. Criteria zijn onder meer dan het minstens 20.000 klanten heeft in het gastland of dat er sprake is van een totaal transactievolume van meer dan 50 miljoen euro. Bovendien zijn ook andere maatregelen aangekondigd, namelijk verplichte klantcontrole bij transactirs boven de 1.000 euro.
Deze nieuwe regels maken deel uit van een bredere beweging binnen de EU om de regulering van de cryptosector aan te scherpen, voortbouwend op eerdere wetgeving zoals de Markets in Crypto-Assets Regulation.
Het bericht EU gaat anonieme crypto- en privacy-tokens in 2027 verbieden verscheen eerst op CryptoBenelux.