Macro economische gevolgen van stijging rente ECB

De afgelopen maanden heeft de Europese Centrale Bank (ECB) de rente stapsgewijs flink verhoogd. Uiteraard werd dit gedaan in de strijd met de torenhoge inflatie. Door de rentetarieven omhoog te schroeven kan de inflatie immers worden afgeremd. Renteverhogingen brengen echter ook vervelende consequenties met zich mee, zeker voor beleggers en mensen met een leenwens.

Renteverhogingen gaan door

Het verhogen van de rente heeft als doel de groei van de economie te vertragen om verdere prijsstijgingen, inflatie dus, tegen te gaan. Het zal echter geen verrassing zijn dat het afremmen van de economische groei ook veel andere gevolgen met zich meebrengt. 

Zo stijgt door de opgevoerde rente van de ECB ook de spaarrente voor consumenten. Deze spaarrente was jarenlang eigenlijk verwaarloosbaar, maar op het moment dat deze spaarrente significant stijgt zal het voor veel beleggers ineens interessant worden om geld op een spaarrekening te bewaren, in plaats van bijvoorbeeld in aandelen of bitcoin (BTC). 

Dat zorgt er vervolgens uiteraard weer voor dat de vraag naar risicovolle activa daalt, met als gevolg dat de prijzen van deze activa negatief geraakt zullen worden. Dit is ook wat we zien op de markten. Iedere keer dat bijvoorbeeld de Amerikaanse centrale bank, de Federal Reserve, of de ECB de rentes verder omhoog gooit dan van tevoren werd verwacht reageren de markten erg negatief.

Uiteraard stijgen de hypotheekrentes ook door het beleid van de ECB. Dit is goed te merken op de huizenmarkt. Immers, wie nu een hypotheek af wil sluiten heeft te maken met een hypotheekrente die vele malen hoger is dan slechts twee jaar geleden. Waarschijnlijk dat dit een van de oorzaken is geweest dat de huizenprijzen ook weer zijn gedaald de afgelopen tijd. 

Consumptief krediet

Daarnaast stijgen de rentes van consumptief krediet. De maximale leencapaciteit van mensen met een leenwens wordt onder andere op deze rentestand bepaald. Daarnaast heeft de Nederlandse overheid bekend gemaakt dat zij vanaf 2022 kijken naar de huidige leennormen. Dit kan betekenen dat men meer of minder kan lenen. 

Dat wil uiteraard niet zeggen dat geld lenen onmogelijk is. Bij bijvoorbeeld Het Nederlands Krediet Collectief kunt u met een gezonde financiële situatie gewoon nog aankloppen voor een lening tegen de laagste vaste rente van Nederland. Dit kan erg interessant zijn voor bijvoorbeeld een verbouwing, uit- of aanbouw. Zo is een tweede hypotheek bijvoorbeeld duurder aangezien de looptijd langer is en er een aantal eenmalige kosten bij komen kijken, wat men niet heeft bij het afsluiten van een consumptief krediet.