Nederlanders hebben samen honderden miljarden euro’s op spaarrekeningen staan. Een groot deel daarvan staat bij ING, Rabobank en ABN AMRO. Daar liggen de spaarrentes momenteel rond 1,25 tot 1,50 procent. Bij Scalable Capital krijgen klanten momenteel 2,60 procent rente op het Overnight account.
Dat verschil lijkt misschien klein, maar loopt bij grotere bedragen snel op. Wie 25.000 euro een jaar lang tegen 1,40 procent rente wegzet, ontvangt ongeveer 350 euro. Bij 2,60 procent is dat 650 euro. Dat scheelt 300 euro in één jaar. Hoe kan dat verschil zo groot zijn en waar moet je op letten?
Spaarrente bij ING, Rabobank, ABN en Scalable
| Aanbieder | Rente per jaar | Voorwaarden |
|---|---|---|
| ING | 1,25 procent | Vrij opneembaar, betaalrekening vereist |
| ABN AMRO | 1,25 procent | Vrij opneembaar, betaalrekening vereist |
| Rabobank | 1,30 tot 1,50 procent | Vrij opneembaar, rente afhankelijk van saldo |
| Scalable Capital | 2,60 procent | Overnight account, geen minimum of renteplafond |
Bij Rabobank werkt de rente met verschillende schijven. Over de eerste 10.000 euro geldt 1,50 procent, over het deel tussen 10.000 en 20.000 euro 1,40 procent en over het deel tussen 20.000 en 100.000 euro 1,30 procent. Bij een saldo van 25.000 euro komt de effectieve rente daardoor uit op ongeveer 1,42 procent.
Het verschil met Scalable Capital blijft aanzienlijk. Op het Overnight account biedt Scalable momenteel 2,60 procent rente. Er geldt geen minimale inleg of renteplafond. De rente wordt dagelijks berekend en maandelijks uitgekeerd.
De rekening verschilt wel van een traditionele Nederlandse spaarrekening. Het is daarom belangrijk om niet alleen naar het rentepercentage te kijken, maar ook naar de manier waarop het geld wordt aangehouden.
Waarom betalen de grootbanken minder rente?
Een belangrijke reden is dat de Nederlandse grootbanken al veel spaargeld aantrekken. Ze zijn daardoor minder afhankelijk van een hoge spaarrente om klanten te overtuigen geld bij hen onder te brengen.
Ook gemak speelt mee. Veel Nederlanders hebben hun spaarrekening bij dezelfde bank als hun betaalrekening. Het geld staat daardoor op één plek en is eenvoudig bereikbaar. Overstappen naar een andere aanbieder betekent extra werk.
Daarnaast speelt de rente van de Europese Centrale Bank (ECB) een belangrijke rol. De ECB heeft de depositorente inmiddels verhoogd naar 2,50 procent. Banken kunnen die rente ontvangen over overtollig geld dat zij bij de centrale bank stallen. Hoeveel van de marktrente uiteindelijk bij spaarders terechtkomt, verschilt per bank.
Scalable Capital kiest voor een ander verdienmodel. Een relatief hoge rente kan nieuwe klanten naar het platform trekken, waar ze vervolgens ook gebruik kunnen maken van andere financiële diensten en beleggingsproducten.
Hoe veilig is het geld bij Scalable Capital?
Een hogere rente is aantrekkelijk, maar minstens zo belangrijk is wat er met je geld gebeurt en hoe het wordt beschermd.
Bij Nederlandse banken valt spaargeld onder het Nederlandse depositogarantiestelsel. Daarmee is maximaal 100.000 euro per persoon per bank beschermd wanneer een bank failliet gaat.
Scalable Capital is inmiddels zelf een bank en opereert als Scalable Capital Bank GmbH onder Duits toezicht. Daarnaast kan geld, afhankelijk van het product en abonnement, worden verdeeld over Scalable Capital, partnerbanken en geldmarktfondsen.
Geld dat bij een bank wordt aangehouden en onder het wettelijke depositogarantiestelsel valt, is in principe beschermd tot 100.000 euro per klant per bank. Omdat tegoeden over meerdere banken kunnen worden verdeeld, kan de totale bescherming hoger uitvallen.
Voor geld dat in geldmarktfondsen wordt aangehouden, geldt het depositogarantiestelsel niet. Dit vermogen valt onder andere Europese regels en wordt afgescheiden van het vermogen van de fondsbeheerder. Dat is dus een andere vorm van bescherming dan bij een reguliere spaarrekening.
Het is daarom verstandig om bij Scalable Capital te controleren hoe jouw geld precies wordt aangehouden. Dat bepaalt welke bescherming van toepassing is.
Hoeveel levert de hogere rente op?
Bij een bedrag van 25.000 euro is het verschil goed zichtbaar. Bij een rente van 1,40 procent ontvang je na één jaar ongeveer 350 euro aan rente. Bij 2,60 procent is dat ongeveer 650 euro.
Dat scheelt ongeveer 300 euro in één jaar. Als beide rentepercentages vijf jaar lang onveranderd zouden blijven en de ontvangen rente telkens wordt toegevoegd aan het saldo, groeit dat verschil verder tot ongeveer 1.625 euro.
Dat is nadrukkelijk een rekenvoorbeeld. De genoemde rentes zijn variabel. Zowel Scalable Capital als de Nederlandse grootbanken kunnen hun tarieven aanpassen wanneer de marktrente verandert.
Een hogere rente betekent bovendien niet automatisch dat een rekening voor iedereen de beste keuze is. Wie zijn spaargeld ergens anders onderbrengt, doet er goed aan niet alleen naar de rente te kijken, maar ook naar de voorwaarden, waar het geld wordt aangehouden en welke bescherming daarop van toepassing is.p het geld wordt aangehouden en welke bescherming daarop van toepassing is.
Het bericht Spaarrente vergeleken: Bij welke bank krijg je nu de hoogste rente? verscheen eerst op Newsbit.