De Amerikaanse antiwitwasdienst FinCEN en de Amerikaanse centrale bank laten een voorstel uit 2020 definitief vallen. Dat plan verlaagde voor grensoverschrijdende betalingen de grens voor verplichte gegevensverzameling van 3.000 naar 250 dollar. De bestaande regels blijven daardoor gelden.
Veel meer transfers zouden onder de regels vallen
De Amerikaanse antiwitwasdienst FinCEN maakte de intrekking vrijdag bekend in een officieel bericht. Het voorstel ging over de zogenoemde Recordkeeping Rule en Travel Rule. Die verplichten banken en andere financiële instellingen om bij transfers vanaf 3.000 dollar bepaalde gegevens te bewaren en mee te sturen naar de volgende instelling in de betalingsketen.
Voor betalingen die in de Verenigde Staten beginnen of eindigen, zou die grens naar 250 dollar gaan. Het voorstel maakte bovendien expliciet dat de regels ook gelden voor inwisselbare cryptovaluta en digitale bezittingen die ergens wettig betaalmiddel zijn.
Dat zou niet betekenen dat iedere cryptogebruiker zelf een formulier naar de overheid moet sturen. De plicht ligt bij de betrokken financiële instellingen, zoals banken en gereguleerde betaaldiensten. Klanten zouden wel vaker informatie moeten aanleveren wanneer hun transfer onder de lagere grens viel.
Bijna 3.000 reacties op plan
Uit het intrekkingsbesluit blijkt dat de toezichthouders bijna 3.000 reacties ontvingen. Tegenstanders waarschuwden voor hoge uitvoeringskosten, extra opslag van persoonsgegevens en problemen bij goedkope internationale betalingen. Ook vonden sommige partijen dat de technische standaarden voor cryptotransfers nog onvoldoende op elkaar aansloten.
FinCEN en de Federal Reserve geven twee redenen voor hun besluit. Het voorstel is inmiddels meer dan vijf jaar oud en de cryptomarkt en wetgeving zijn sindsdien sterk veranderd. Daarom vinden zij dat nieuwe wijzigingen eerst opnieuw aan het publiek moeten worden voorgelegd.
Bestaande grens blijft staan
De intrekking is geen afschaffing van de huidige Amerikaanse informatieplichten. Voor de bestaande Recordkeeping Rule en Travel Rule blijft de grens van 3.000 dollar gelden. Het geschrapte voorstel is nooit definitief ingevoerd, waardoor er nu geen eerder opgelegde verplichting wordt teruggedraaid.
Wel verdwijnt de mogelijkheid om juist dit oude voorstel alsnog zonder nieuwe consultatie af te ronden. De toezichthouders schrijven dat zij geen verdere stappen meer zetten op basis van het dossier uit 2020. Een toekomstige aanscherping voor crypto moet rekening houden met nieuwere marktontwikkelingen en krijgt opnieuw een openbare reactieronde.