Toch kan zo’n betaling vragen oproepen. Banken moeten transacties controleren en beoordelen of ze passen bij wat zij van een klant weten. Daarbij kijken ze niet alleen naar het bedrag, maar naar het volledige plaatje.
Laat geen gratis crypto liggen: doe mee aan de prijsvraag in het artikel en maak kans op 2 miljoen PEPE. Kost je nog geen 10 seconden!
In het kort:
- Er bestaat geen vast cryptobedrag waarbij een bank automatisch ingrijpt.
- Een bank kan vragen hoe je aan het geld bent gekomen en om bewijs vragen.
- Sinds 1 juli 2026 kan FIU-Nederland een transactie in bijzondere gevallen maximaal vijf werkdagen laten opschorten.
Een bedrag van €50.000 hoeft geen probleem te zijn
Stel dat iemand normaal een paar duizend euro op zijn rekening heeft en ineens 50.000 euro via een cryptobeurs naar zijn bankrekening stort. Zo’n betaling kan afwijken van het normale rekeninggebruik en daardoor aanleiding geven voor onderzoek.
Maar 50.000 euro is geen magische grens. De Nederlandse banken werken risicogebaseerd. Ook een lager bedrag kan vragen oproepen terwijl een veel hoger bedrag in een andere situatie goed verklaarbaar kan zijn.
Voor geld dat afkomstig is van een cryptodienstverlener kan de bank de herkomst onderzoeken wanneer een risico-indicator wordt geactiveerd. (artikel gaat verder na de prijsvraag)
Prijsvraag:
Dit bewijs kan belangrijk worden
Neem iemand die enkele jaren geleden 15.000 euro naar een cryptobeurs stuurde. De belegging groeit daarna naar 50.000 euro en wordt volledig verkocht.
Bankafschriften van de oorspronkelijke storting, een accountoverzicht van de cryptobeurs en de transactiegeschiedenis kunnen dan helpen aantonen hoe dat bedrag is ontstaan. Heb je crypto tussendoor naar eigen wallets of andere platforms gestuurd, dan kan het lastiger zijn om de volledige route terug te laten zien.
De bank bepaalt zelf hoeveel informatie in jouw situatie nodig is. Een betaling vanuit crypto betekent dus niet automatisch dat je wordt verdacht van witwassen.
In bijzondere gevallen kan geld tijdelijk blijven staan
Vindt een bank een transactie ongebruikelijk, dan kan zij deze melden bij FIU-Nederland. Dat betekent op zichzelf nog niet dat de transactie crimineel is.
Sinds 1 juli 2026 heeft FIU-Nederland bovendien de bevoegdheid om een bank of andere meldingsplichtige instelling te verzoeken één of meerdere transacties maximaal vijf werkdagen niet uit te voeren.
Voor cryptobeleggers zit de belangrijkste voorbereiding daarom niet in het onder een bepaald bedrag blijven. Belangrijker is dat je ook jaren later nog kunt laten zien waar het oorspronkelijke geld vandaan kwam en hoe jouw cryptovermogen is opgebouwd. Vergeet je de prijsvraag niet?