Robert Kiyosaki staat bekend om zijn adviezen over financiële vrijheid, maar de schrijver van Rich Dad Poor Dad doet zelf iets wat voor de meeste mensen behoorlijk riskant klinkt. De 79-jarige Amerikaan zegt betrokken te zijn bij ongeveer 1,2 miljard dollar aan schulden. Toch ziet hij dat niet als een probleem. Volgens Kiyosaki is schuld juist een belangrijk onderdeel van de strategie waarmee hij zijn vermogen heeft opgebouwd.
Achter het enorme bedrag zit echter een belangrijke nuance. Het zou grotendeels gaan om leningen die gekoppeld zijn aan vastgoed en zakelijke constructies. Kiyosaki waarschuwt bovendien dat gewone beleggers zijn aanpak niet zomaar moeten kopiëren.
Kiyosaki gebruikt schuld om vermogen op te bouwen
Kiyosaki heeft de afgelopen jaren meerdere keren gezegd dat hij voor ongeveer 1,2 miljard dollar in de schulden zit. Dat bedrag gebruikt hij graag om zijn kijk op geld uit te leggen.
Zijn strategie draait om het verschil tussen schulden waarmee iemand bezittingen koopt die inkomsten opleveren en schulden die vooral geld kosten. Kiyosaki gebruikt geleend geld onder meer om te investeren in vastgoed.
Wanneer de waarde van zijn vastgoed stijgt, kan hij vervolgens opnieuw geld lenen op basis van de opgebouwde waarde. Dat geleende geld kan hij gebruiken zonder daarvoor eerst het vastgoed te hoeven verkopen.
Volgens zijn ex vrouw en voormalige zakenpartner Kim Kiyosaki wordt het bedrag van 1,2 miljard dollar daardoor vaak verkeerd geïnterpreteerd. Zij vertelde aan Vanity Fair dat het niet simpelweg gaat om persoonlijke schulden van Kiyosaki.
De vastgoedactiviteiten waarbij zij betrokken waren omvatten ongeveer 1.500 appartementen. De leningen zijn gekoppeld aan die vastgoedprojecten, terwijl de investeringen via verschillende ondernemingen van elkaar worden gescheiden.
Vanity Fair schat daarom dat Kiyosaki’s daadwerkelijke aandeel in de schulden mogelijk tussen de 30 miljoen en 60 miljoen dollar ligt. Die schatting is gebaseerd op zijn vermeende jaarlijkse inkomsten van ongeveer 3 miljoen dollar.
‘Zo spelen de rijken het spel’
Kiyosaki maakt er geen geheim van dat hij zijn investeringen zo structureert dat financiële risico’s zoveel mogelijk van elkaar worden gescheiden.
“If it all comes to hell, you can talk to my attorney”, zei hij tegen Vanity Fair. Vervolgens omschreef hij zijn constructies als financiële brandmuren: “Firewalls, that’s the way the rich play the game.”
Kim Kiyosaki zegt dat de schrijver bewust graag met opvallende uitspraken komt. Het noemen van een schuld van 1,2 miljard dollar trekt volgens haar eerst de aandacht. Daarna legt hij uit waarom schuld die wordt gebruikt voor investeringen volgens hem iets anders is dan bijvoorbeeld geld lenen voor consumptie.
Dat past bij de boodschap waarmee Kiyosaki wereldwijd bekend werd. In Rich Dad Poor Dad stelt hij dat mensen zich vooral moeten richten op bezittingen die inkomsten genereren. Het boek verscheen oorspronkelijk in 1997 en er zijn volgens Vanity Fair inmiddels meer dan 44 miljoen exemplaren van verkocht.
Kiyosaki schreef daarnaast twee boeken samen met Donald Trump, waaronder Why We Want You to Be Rich uit 2006.
Strategie van Kiyosaki brengt ook grote risico’s mee
Dat rijke vastgoedbeleggers veel met geleend geld werken, maakt de strategie niet zonder risico. Belastingexpert David A. Perez noemt het gebruik van leningen een gebruikelijke strategie binnen grote vastgoedinvesteringen.
Maar meer schuld betekent ook hogere rentelasten en grotere maandelijkse verplichtingen. Daardoor blijft er minder geld over uit de inkomsten die een vastgoedproject genereert.
Vooral wanneer vastgoedprijzen dalen of inkomsten tegenvallen, kan een hoge schuld snel tegen een belegger werken. John Poole waarschuwt daarom dat financiële hefboomwerking in goede tijden veel kan opleveren, maar bij een dalende markt grote schade kan veroorzaken. Hij vergelijkt het risico zelfs met een financiële kettingzaag.
Kiyosaki waarschuwt zelf eveneens dat mensen zijn strategie niet zomaar moeten kopiëren. Volgens hem moeten beleggers eerst begrijpen hoe schuld werkt voordat ze grote bedragen lenen. Voor een gemiddelde belegger kan dezelfde aanpak anders eindigen in een faillissement.
Het bericht Robert Kiyosaki heeft $1,2 miljard schuld: ‘Zo spelen de rijken’ verscheen eerst op Newsbit.