De Amerikaanse antiwitwasdienst FinCEN en de Federal Reserve laten een voorstel uit 2020 vallen. Daardoor blijft voor de betreffende internationale transacties de bestaande grens van 3.000 dollar staan. De intrekking maakt cryptotransfers niet anoniem en haalt de huidige controles niet weg.
Plan zou veel meer transfers raken
Het voorstel draaide om de Amerikaanse Recordkeeping Rule en Travel Rule. Die regels verplichten financiële instellingen om bij bepaalde transacties gegevens over de afzender en ontvanger te bewaren en mee te sturen naar de volgende instelling in de betaalketen.
FinCEN en de Federal Reserve wilden die grens voor transacties die buiten de Verenigde Staten beginnen of eindigen verlagen van 3.000 naar 250 dollar. Het plan zou ook expliciet vastleggen dat de regels gelden voor bitcoin en andere inwisselbare cryptomunten.
De toezichthouders ontvingen bijna 3.000 reacties op het voorstel uit 2020. Tegenstanders waarschuwden dat veel meer kleine betalingen onder de regels zouden vallen. Zij wezen ook op extra kosten, privacyrisico’s en de hoeveelheid persoonlijke informatie die financiële instellingen zouden moeten bewaren.
Bestaande grens blijft staan
In de nieuwe officiële bekendmaking schrijven FinCEN en de Federal Reserve dat zij geen definitieve regel meer op basis van dit voorstel zullen uitbrengen. Het document wordt maandag 9 november formeel in het Federal Register gepubliceerd.
Onderdeel
Geschrapt voorstel
Bestaande situatie
Drempel voor de betreffende internationale transfers
250 dollar
3.000 dollar
Gegevens bewaren en meesturen
Zou meer kleine transfers raken
Bestaande verplichtingen blijven
Overige antiwitwascontroles
Bleven bestaan
Blijven bestaan
De voorgestelde verlaging naar 250 dollar gaat niet door. Bron: FinCEN en Federal Reserve.
De instanties noemen twee redenen. Het voorstel is inmiddels meer dan vijf jaar oud en de cryptomarkt en wetgeving zijn sindsdien sterk veranderd. Voor vergelijkbare nieuwe regels willen zij daarom eerst opnieuw reacties uit het publiek ophalen.
De huidige grens van 3.000 dollar blijft gelden voor transacties die onder de Amerikaanse Travel Rule vallen. Daarbij moeten financiële instellingen onder meer gegevens over de verzender, de ontvanger en de betrokken rekeningen doorgeven. FinCEN past zijn regels voor geldtransactiediensten al langer toe op gereguleerde cryptobedrijven.
De intrekking betekent dus niet dat een Amerikaanse cryptobeurs voortaan geen klantgegevens meer hoeft te verzamelen. Ook controles op witwassen, sancties en verdachte transacties blijven bestaan. De regels richten zich op financiële instellingen in de transactie; een rechtstreekse betaling tussen twee eigen wallets valt daardoor buiten diezelfde route.
Europese regels veranderen niet
Voor Nederlandse cryptobezitters verandert door het Amerikaanse besluit niets direct. De Europese Unie heeft een eigen regel voor cryptotransfers. Europese cryptodiensten moeten informatie over de afzender en ontvanger bij transfers meesturen, ongeacht de hoogte van het bedrag.
Bij een transfer van meer dan 1.000 euro van of naar een zelf beheerde wallet moet een Europese cryptodienst daarnaast controleren wie de wallet beheert. De Amerikaanse keuze laat vooral zien dat de VS een oude uitbreiding schrapt en eventuele nieuwe regels opnieuw wil voorleggen.